МФО или микрофинансовая организация — это компания, которая выдаёт деньги в займы под довольно большие проценты. Подобные организации должны действовать официально и выдавать займы онлайн в соответствии с законами. То есть, человек не может просто открыть ООО и начать заниматься микрозаймами. Для этого человек вначале подаёт заявление в Центробанк, получает разрешение и попадает в государственный реестр.
Подобные компании обязаны соблюдать массу требований, и их деятельность регулирует большое количество контролирующих органов. Они постоянно проходят проверки и, если что-то идет не так, то платят штрафы.
Как зарабатывает и чем рискует МФО?
Как говорилось ранее, основной деятельностью микрофинансовой организации является выдача средств под процент. С этого и идёт основной доход.
Приведем простой пример. Предположим, Иван решил взять три тысячи рублей под один процент. В этом случае спустя месяц он должен будет вернуть уже 3900 рублей. Получается, что эти 900 рублей — доход микрофинансовой компании. Однако всегда есть риск, что Иван не вернёт взятые денежные средства, даже если МФО в итоге подаст в суд. В сложившейся ситуации компания потеряет 3000 рублей.
То есть, микрофинансовая организация будет рисковать более крупной суммой, чтобы получить доход всего лишь в 900 рублей. Может показаться, что такая схема чем-то напоминает казино, однако это далеко не так. На самом деле МФО может управлять рисками, если будет тщательно оценивать платежеспособность своих клиентов. Чтобы это сделать, компания будет смотреть, платит ли заëмщик по другим долгам. Если да, то велика вероятность, что он вернёт взятую сумму в срок.
Но наиболее часто клиенты микрофинансовых организаций не отличаются идеальной кредитной историей. В ином случае они бы обратились в банк, где процентная ставка заметно ниже. То есть, если МФО будет отказывать всем заёмщикам с плохой кредитной историей, то выдавать деньги будет попросту некому. Вот компании и ищут некий баланс. Довольно высокая процентная ставка как бы компенсирует не менее высокие риски невозврата. Вот и получается, что заёмщики выплачивают проценты не только за себя, но и за того, кто не вернул долг.
Но это не единственный способ МФО заработать. Нередко сотрудники компании также занимаются оказанием юридических услуг, продажей страховки и предоставлением отчетов о кредитной истории.
То есть, компания чаще всего серьёзно рискует во время заработка, однако проценты это в какой-то мере компенсируют.
