Выполнение денежных переводов по системе быстрых платежей доступно сегодня пользователям огромного количества российских банков. С каждым днем всё больше и больше кредитных организаций предоставляют эту возможность. Расскажем, в чем она заключается, какие есть плюсы, минусы и некоторые отличия от иных методов отправки денежных средств.
В чем смысл системы быстрых платежей?
Итак, СБП, что это такое? Метод моментальных денежных переводов еще несколько лет назад создал и инициировал Российский Центробанк в тесном сотрудничестве с национальной системой платежных карт (НСПК). Это дало возможность моментальных пересылок денег между различными банковскими счетами с использованием элементарной идентификации по сотовому телефону, прикрепленному к карте банка или банковскому счету.
К примеру, надо совершить перевод своему другу либо знакомому. Цифры номера банковской карты или реквизитов карточного счета отсутствуют. СБП позволяет перевести деньги лишь по телефонному номеру адресата. Во всей остальной информации нет необходимости.
Инструментом для подобных транзакций может служить банковское мобильное приложение, терминал либо банкомат. С помощью них человек может отправлять деньги иным физическим лицам или самому себе в другой банк. Также доступно принимать деньги от юридических лиц. Это может быть, например, отмена приобретения товара с возвратом средств из магазина. Деньги не «висят» по 3-5 суток в системе, а возвращаются моментально.
Еще одна дополнительная возможность – моментальная оплата покупок в онлайн магазинах. Через банковское приложение и вкладку СБП можно без ввода реквизитов мгновенно подтвердить покупки.
В простых точках торговли перевод СБП работает аналогично. Достаточно сканировать QR-код смартфоном и подтвердить факт приобретения товара в банковском приложении. Преимущество данного способа – работа на устройствах, не поддерживающих технологию NFC (бесконтактной оплаты специальным чипом). Такой вид быстрых переводов достаточно нов и эффективен. Кроме того, он не подпадает под блокировку иностранными компаниями из-за санкций.
В общем, система быстрых платежей функционирует по нескольким сценариям:
- Отправления от юридических лиц физическим лицам, такие как страховые перечисления, кредит наличными, заработные платы.
- Отправления частных лиц юридическим лицам в виде компенсации приобретенных покупок.
- Быстрые расчеты в рамках собственных банковских счетов в различных банковских организациях.
- Денежные отправления от частного лица официальной компании.
В чем разница между СБП оплатой и иными транзакциями?
Стремление Центробанка заключается в том, чтобы на выгодных условиях превратить переводы СБП в обладающий наибольшим удобством, быстротой и выгодой метод переправки денег. Если обычная банковская отправка средств идет до адресата от нескольких минут до 5 рабочих дней, то данный метод обеспечит мгновенное получение, доступное ежедневно и круглосуточно.
При простых отправлениях денег межбанковская комиссионная плата составляет от 1% до 1,5% от отправляемой денежной суммы. Комиссионные в СБП берутся только с объема переводимых средств от 100000 рублей ежемесячно, в объеме не больше 0,5% либо 1500 рублей за одну транзакцию.
Еще одна отличительная особенность переводов в системе быстрых платежей заключается в том, что денежные средства возможно направить лишь в банковскую организацию, подключенную к СБП. На текущий момент это больше двух сотен крупнейших российских кредитных организаций. Наличие унифицированного лицензирования обязывает кредитную организацию к присутствию в данной платежной системе.
Важно понимать, что отправление в СБП способно прийти на депозит, накопительный или карточный счет. Исключение составляют лишь кредитные карты.
Действующий порядок быстрых платежей автономен и независим от платежных механизмов «Мир», «Мастер кард» и «Виза». Транзакции осуществляются напрямую в рамках юрисдикции Банка России. При этом даже не обязательно быть владельцем пластиковой карты. Вполне достаточно наличия счета в одном из банков, подключенных к системе.
Принцип действия СБП
Для совершения быстрых платежей нет необходимости знать фамилию, имя и отчество, реквизиты счета, пластиковой карты или договора получателя средств с банком. Достаточно наличия телефонного номера. Система работает следующим образом:
- Открывается личный кабинет в онлайн банке или банковское мобильное приложение в смартфоне.
- В пользовательском меню выбирается отправление по телефонному номеру адресата.
- Вводится денежная сумма отправления и телефонный номер, прикрепленный к счетам адресата.
- Через несколько мгновений после подтверждения транзакции средства уже переведены.
Дополнительная возможность СБП – расплата за приобретенные услуги и товары по сканированному QR-коду.
Если банковское учреждение, в котором у клиента открыт счет, участвует в системе быстрых платежей, подобные транзакции всегда доступны независимо от налогового резидентства и гражданства той или иной страны. Поэтому система всё чаще используется для международной пересылки средств. Осенью 2023 года в ней было зарегистрировано 37 заграничных кредитных организаций. В большинстве своем, это такие государства, как Кыргызстан, Республика Беларусь, Таджикистан, Узбекистан и т.д.
Сейчас НСПК стремится к интеграции заграничных сервисов быстрых платежей в российскую СБП. Определенные успехи достигнуты в сотрудничестве с Белоруссией. Система также широко применяется для оплаты транспортных услуг – билетов РЖД, поездок в метро и наземном транспорте.
Тарификация
Согласно законам Российской Федерации, за один раз оплатить в рамках СБП получится не больше 600000 рублей. Это общий регламент. Но каждый отдельный банк имеет право задавать собственные ограничения, обоснованные внутренней политикой. К примеру, Сбербанк задал ограничения на отправление средств в СБП на сумму не больше 50000 рублей ежедневно. При этом комиссионная плата за отправление средств по системе быстрых платежей в Сбербанке начинает взиматься с отправлений выше 100000 рублей ежемесячно и составляет 0,5%. При этом она не может быть больше 1500 рублей. Если информация о получателе была внесена не верно, то объем комиссионного сбора, в отличие от самого денежного перевода, не возвращается.
Минусы СБП
Нельзя сказать, что СБП платежи – это сплошные преимущества. У них существуют некоторые недостатки:
- денежное отправление практически невозможно вернуть назад;
- телефонный номер адресата может дать информацию о его банковских счетах и личных данных;
- если телефонный номер, прикрепленный к карте, поменялся, средства могут быть переведены неправильно;
- не каждый банк быстрых платежей указывает отправителя.
Заключение
Учитывая приведенные выше описания и факты, можно с уверенностью сказать, что система быстрых платежей – это практично, комфортно, выгодно и относительно безопасно. Миллионы людей уже протестировали ее достоинства и продолжают постоянно ими пользоваться. Чтобы к ним присоединиться, достаточно установить мобильное приложение своего банка с наличием требуемой опции.
